【超重要】注文住宅のお金｜資金計画や住宅ローン、維持費まで丸わかり！

こんにちは！住友林業で注文住宅を建てました、あいすです。

家づくりを始めるにあたり、やはり気になるのはお金のことですよね。
特に注文住宅は高額。引越し後の生活で金銭的に苦しまないためにも、お金について考え理解するのは超重要なことです。

多くの方にとって人生で一度きりとなるマイホームの購入。
マイホームは金額も大きいので、「どれくらいの予算を組めばいいのか」「住宅ローンをいくら借りられるのか」など、不安に思っている方も多いのではないでしょうか。

本記事では、注文住宅を建てる前に知っておきたい「お金」のことについて、家づくり経験者である筆者が解説していきます！

この記事を参考に、マイホームに対するお金の不安を解消し、後悔のない家づくりを出来るようにしていきましょう！

注文住宅を建てるなら、まずは予算の把握から

注文住宅は高額です。さらに、理想の家に近づけようとすると、どうしても費用が膨れ上がってしまいます。
そのため、注文住宅を建てる前に、あらかじめご自身の状況に合った予算を把握することをおすすめします。

予算の把握は超重要！

注文住宅は、「持ち家」の中でも特に高額です。また、「住宅購入費」は人生の3大支出とも言われています。

それほど高額な注文住宅。高額すぎて具体的なイメージが沸かず、またハウスメーカー・工務店にいいように言われて、住宅ローン返済に苦労する生活になってしまうことも少なくありません。

予算把握の流れを解説

では、具体的にどのように予算を把握していけばいいのか、ご紹介します。

注文住宅の相場と費用の内訳

そもそも、注文住宅を建てるためにはどれくらいの費用が必要なのか、気になる方も多いのではないでしょうか。
ここからは、注文住宅の相場や、費用の内訳を見ていきましょう。

注文住宅の相場を知ろう

上記の「平均価格」は、建物や土地の大きさや立地にも左右されます。

注文住宅にかかる費用の内訳

上記で計算した金額は、ざっくりとした大まかな金額です。

実は、「坪単価」に含まれる金額は、「建物工事費用」のみであることが多く、付帯工事費用や手数料等が別途かかります。
土地に関しても、仲介手数料や登記費用が別途発生します。
そのため実際には、さらに多くの費用が発生すると思ってください。

注文住宅に住み始めるまでにかかる費用の内訳を、具体的にご紹介します。 

建物費用

	項目	詳細
建 物 工 事 費 用	本体工事	建物の屋根や基礎などの構造に関わるもの
	環境設備 機器工事	太陽光発電設備
	提案工事	オプション仕様の項目
付 帯 工 事 費 用	屋外給排水 工事	生活に使う給排水の配管工事
	屋内外ガス 工事	オール電化の場合は不要
	冷暖房工事	エアコン機器類
	仮設工事	工事中の足場や仮設トイレ・電気・水道
	水道関係 費用	水道管の配線・配管
	外構工事	庭や駐車場などの外回り
	インテリア 工事	照明やカーテン（ホームセキュリティが含まれることもある）
	地盤改良 工事	液状化リスクの高い地域の場合高額
設 計 料 ・ 諸 手 続 き 料	設計料	専門的な知識や技術が必要な設計書作成に係る報酬
	工事管理費	安全基準に基づいた、自治体や民間検査機関への申請費用 ハウスメーカーや工務店が代理申請する場合、その手間賃も含まれる
	確認申請
	建設住宅性能評価申請
	長期優良・技術的審査実施
	地区計画 申請

土地費用

項目	詳細
土地 取得費	全国平均は1,819万円
仲介 手数料	売買価格（税抜）×3％＋6万円+消費税
土地登記費用	司法書士の報酬や所有権移転の手数料
つなぎ 融資	土地を先行して融資を受けるための手数料や利息
印紙代	土地の売買契約書に貼付するもの

その他諸費用

項目	詳細
建物登記費用	司法書士の報酬や税金
住宅ローン費用	100万円以上かかることもあるので要注意
火災 保険料	1年以上をまとめて支払う
引越し 費用	3～4月などの繁忙期は高額
家具・ 家電	新居に浮かれて新調しすぎると危険
家賃・ 退去費用	あえてすぐに退去せず、ゆっくり新居の準備をするのもアリ

これらの多くの費用が発生することを理解し、予算ギリギリで購入しないよう注意しましょう。

住宅ローンの金利や借入方法について解説

マイホームを購入する人のうち、多くの人が利用する住宅ローン。
国土交通省の情報によると、注文住宅を取得した世帯の8割近くが住宅ローンを借りていることがわかります。

	注文 住宅	分譲 住宅	中古 住宅
住宅ローンを 有する世帯	78.6%	62.3%	55.6%

住宅ローンは、人生最大の借金になる可能性がある、大きな決断。
金利タイプや借入方法などによって将来の返済額も大きく変わるため、種類や特徴をしっかりと理解し、あなたにとって最適な組み合わせを選ぶことが大切です。

固定金利と変動金利の違いと特徴

住宅ローンの金利タイプは、大きく分けて「固定金利」と「変動金利」の２種類があり、住宅ローンを契約する際には、どちらかを選択する必要があります。

それぞれのご家庭の、収支状況やライフプランに合わせて選びましょう。

借入方法の違い【単独ローン／ペアローン／収入合算】

住宅ローンを選ぶとき、注目されがちなのは上記の「金利タイプ（固定金利 or 変動金利）」ですが、実は借入方法（契約方法）にも３つの種類があります。

単独ローン

夫または妻のどちらか一方が契約者となって住宅ローンを組む方法

ペアローン

夫婦それぞれが個別に住宅ローンを契約する方法

収入合算

住宅ローンの申込者（主債務者）の収入に、配偶者や親、子どもの収入を合算し、借入可能額を増やす方法

住宅ローンを低金利で借りるなら「一括比較サービス」が便利！

住宅ローンを利用する上でやはり気になるのは、「金利」ではないでしょうか。

そもそもの借入額が大きい住宅ローンは、金利の差がダイレクトに影響します。
だからこそ、「できるだけ金利の低い住宅ローンを選びたい！」と考える方も多いかと思います。

住宅ローンを低金利で借りるなら、複数社を比較して最適な銀行を選ぶことが大切。

そこで便利なのが、住宅ローンの一括比較サービス「モゲチェック」です！

モゲチェックは、住宅ローン選びをサポートするオンラインサービス。
中でも便利なのが「住宅ローン診断」という、あなたの条件に合った最適な住宅ローンを無料で提案してくれるサービスです。

一般的な比較サイトと異なり、「どの金融機関が自分に合っているか」まで導き出してくれるのが大きな特長です。

ぜひ、このような「一括比較サービス」を利用して、納得のいくローン選びを進めてくださいね。

注文住宅に住み始めてからもお金はかかる！

ここまでは、主に「注文住宅に住み始めるまで」のお金の話をご紹介しました。

しかし、家は建てて終わりではありません。
新居に住み始めてからかかるお金についても、しっかり把握して備えておきましょう。

住宅ローンの返済以外にかかるお金6選

それぞれの項目を大まかに解説します。

固定資産税

土地と建物の両方にかかる税金です。
税額は　固定資産税評価額 × 1.4％（標準税率）で計算され、具体的な金額は、地域や土地・建物の広さ、設備、築年数などによって異なります。

町内会費・自治会費

戸建てに住む場合、多くの地域で町内会や自治会への加入を促されます。
加入にあたっては「町内会費」や「自治会費」の支払いが必要で、金額は年間数千円～一万円前後が一般的です。
加入も支払いも任意ではありますが、防犯や防災の観点からも地域の方とのつながりは大切。加入しておくのが無難です。

通信費

インターネットの利用料や、テレビ視聴のための費用も、住み始めてから発生するランニングコストのひとつです。我が家ではインターネット回線のみ（光回線）を契約しており、月額約5,000円で利用中です。

火災保険・地震保険

万が一の災害や事故から生活を守るために必要なのが、「火災保険」です。金額は、補償内容や建物の構造・評価額などによって大きく異なります。
住宅ローンを利用してマイホームを購入する場合、火災保険への加入は必須条件です。

水道光熱費（水道・ガス・電気）

住宅の仕様やライフスタイルによって金額に幅が出る項目です。

我が家（オール電化+太陽光発電）の場合はこちら 

• 電気代 売電価格を差し引いて月額100円〜15,000円程度
• 水道代 月額3,000円前後

メンテナンス費用

持ち家に住む以上、建物や設備のメンテナンス費用は自己負担となります。
突発的に高額な修繕費が発生するケースもあるため、毎月少しずつでも「メンテナンス費用」として積立をしておくと、いざという時に安心です。

引越し後の生活まで考慮して予算を立てよう！

注文住宅を建てる人の多くが、資金計画の中心に「住宅ローン返済額」を据えて検討します。
しかし実際には、上記でご紹介したように、住宅ローン以外にも毎月・毎年発生する費用が多数あります。

暮らしを快適に保つためには、住宅ローン以外の費用も含めてしっかりとシミュレーションしておくことが大切です。

まとめ【余裕を持った資金計画を】

この記事では、「注文住宅のお金」について、できるだけ漏れなく網羅できるように解説しました。

マイホームについて考えるのは、ワクワクしますよね。
しかし、理想のマイホームを追い求めていると、金額はどんどん膨れ上がってしまいます。
勢いで契約してそのまま計画を進めてしまうと、住み始めた後の生活が苦しくなるかもしれません。

そのような事態を避けるためにも、この記事のポイントをしっかり抑えて、慎重に、余裕を持った家づくりをしていきましょう。

最後までお読みいただき、ありがとうございました。