モゲチェックの評判・口コミは？怪しい噂とデメリットを実体験から検証！

こんにちは！住友林業で注文住宅を建てました、あいすです。

住宅を購入する際、ほとんどの方は住宅ローンを利用しますよね。
そして多くの方は、「できるだけ金利の低い住宅ローンを選びたい！」と考えているのではないでしょうか。

住宅ローンの金利は人によって異なるため、金利の低い住宅ローンを選ぶには複数社を比較することが大切。
そこで便利なのが、住宅ローンの一括比較サービス「モゲチェック」です。

この記事では、家づくり経験者である筆者が、住宅ローン選びで後悔しないためのポイントや、「モゲチェック」の使い方と評判について詳しくご紹介します。
住宅ローンの借り入れを検討している方は、ぜひ参考にしてみてくださいね。

それでは、詳しく見ていきましょう！

住宅ローンの返済額は金利で大きく変わる！

住宅の購入に欠かせないのが「住宅ローン」。

国土交通省の「令和６年度住宅市場動向調査報告書」を見ると、注文住宅を新築した世帯のうち78.8%が住宅ローンを利用していることがわかります。

住宅ローンの金利は、少しでも低いほうが圧倒的に有利です。
なぜなら住宅ローンは、借入額が大きく返済期間も長いため、金利の差がそのまま総返済額の差に直結するからです。

では、どうすれば金利の低い住宅ローンを選べるのか？

具体的に解説していきます。

金利0.1%の違いで、総返済額は約100万円もの差が生じる

住宅金融支援機構の「住宅ローン利用者調査（2025年４月）」によると、住宅ローンを利用する人のうち61%が「金利の低さ」を重視して選んでいます。[出典：住宅金融支援機構]

つまり、逆に言えば金利を0.1%でも低く抑えられれば、100万円以上の節約ができる可能性があるということ。

だからこそ、住宅ローンは比較することが超重要！
金利の差が家計に与える影響は大きいため、しっかり比較して最適な金融機関を選びましょう。

また金利を比較する際には、「金利のタイプ（固定金利 or 変動金利）」によっても特徴やリスクが異なるため、ご自身に合った選び方をすることも大切です。

固定金利と変動金利の違いや、選び方のポイントについてはこちらをチェック！ 
【住宅ローンの種類と選び方｜金利タイプや借入方法の違いと特徴を解説！】

あなたに合った住宅ローンを見つけるためには、比較が大事！

住宅ローンの金利は、金融機関ごとに異なるだけでなく、申込者の条件によっても変わります。
そのため、あなたにとって最適な住宅ローンを見つけるためには、各金融機関にご自身の情報を伝え、提示された金利を比較する必要があります。

ただ、住宅ローンを取り扱う金融機関は数多く存在するため、「どこに、どのように問い合わせればよいのか分からない…」という方も多いのではないでしょうか。

そこでおすすめなのが、住宅ローンの一括比較サービスです。

次の項目では、便利なサービス「モゲチェック」について詳しくご紹介します。

モゲチェックとは？サービス内容と使い方

住宅ローンの一括比較ができる便利なオンラインサービス「モゲチェック」。
どのようなサービスなのか、そして看板サービスである「住宅ローン診断」がどんな仕組みで動くのかを、初めての方にもわかるように整理してご紹介します！

住宅ローンのオンラインサービス「モゲチェック」

モゲチェックは、住宅ローン選びをサポートしてくれるオンラインサービスです。

提携している金融機関も非常に豊富で、ネット銀行・メガバンク・地方銀行など幅広くカバーしているのも特長です。

運営しているのは、住宅ローンのプロが集まる株式会社MFS。「タダで使えるけど、運営元は大丈夫なの？怪しくない？」と気になる方もいると思いますが、この点は後ほど詳しく見ていきます。

モゲチェックの住宅ローン診断とは？仕組みと流れ

モゲチェックのサービスの一つ「住宅ローン診断」は、あなたの条件に合った最適な住宅ローンを無料で提案してくれるサービスです。

一般的な比較サイトと違うのは、ただ金利を並べるだけでなく、「どの金融機関が自分に合っているか」まで導き出してくれるところ。ここが大きな特長です。

診断の流れはとてもシンプルです。

• 会員登録後、いくつかの質問に答えていくだけ。回答は主に選択式で、約5分で完了します。
• 結果は9:00～22:00の時間内ならすぐに表示され、時間外の場合は翌日にメールで届きます。
• 診断結果はマイページでいつでも確認OK。銀行ごとの金利や月々の返済額、審査に通る確率などが一覧で表示されます。
• ただ比較するだけでなく、「なぜこの銀行がおすすめなのか」「審査の通過率を高めるポイント」といった銀行ごとの解説コメントも付きます。

なお、自己資金10%以上・借入額4,000万円以上の方は、提案結果に特別金利対象の銀行が含まれた場合に限り、モゲチェックの特別金利が適用されることもあります(対象者のみ表示)。[※2025年7月現在、モゲチェック公式サイトより]

ひとつ注意したいのは、診断で提案されたからといって、その金融機関の審査に必ず通るわけではないということ。気になる条件の金融機関が見つかったら、まずは仮審査を申し込んでみましょう。

実際の入力画面や診断結果のスクショ、利用してみた感想は、後半の 実際に「モゲチェック」を使ってみた体験談で詳しくご紹介します。

モゲチェックは「怪しい」？運営会社と安全性を検証

「モゲチェックは怪しい」という口コミを目にしたことがあるかもしれません。 無料で住宅ローンを比較してくれるサービスだからこそ、「タダより怖いものはない…」「個人情報を入れて大丈夫？」と不安になる気持ちはよくわかります。

ここでは、運営会社・無料の仕組み・営業連絡の有無・個人情報の扱いという、不安になりやすいポイントを一つずつ確認していきます。

運営会社「株式会社MFS」はプロ集団

モゲチェックを運営しているのは、株式会社MFSという会社です。

MFSは、金融機関出身者や、住宅ローンの実務に携わってきたメンバーによって構成されている企業。いわば「住宅ローンのプロ集団」です。

住宅ローンは、人生で一番大きな買い物に関わるお金の話。だからこそ、誰がそのサービスを作っているのかは大事なポイントですよね。実務経験のあるプロが運営しているという点は、安心して利用できる材料のひとつだと言えます。

金融機関との連携サービスだから無料で使える

モゲチェックの住宅ローン診断は、私たち利用者は完全無料で使えます。

「無料なのに、どこで利益が出ているの？」と気になりますよね。
モゲチェックを無料で利用できるのは、モゲチェックが提携している金融機関と連携してサービスを運営しているからです。利用者がお金を払わなくても成り立つ仕組みになっているので、住宅ローン診断のために料金を請求されることはありません。

つまり、「無料だから怪しい」のではなく、「利用者ではない別のところで収益が成り立っているから、利用者は無料で使える」というわけです。診断を受けたら高額な料金を請求された、といった心配はいりません。

営業電話やしつこい勧誘はなし

一括比較サービスというと、「登録したあとに営業電話がかかってくるのでは…」と身構えてしまう方もいるかもしれません。

結論からお伝えすると、筆者が実際に利用した限りでは、電話連絡や営業の連絡は一切ありませんでした。届いたのは、モゲチェックから特別金利の案内メールが数通という程度です。

口コミを見ても、「しつこい営業があって困った」という声はほぼ見当たらず、「電話による勧誘もなく安心して利用できた」という方が多数でした。

実際に使った筆者の体験は後半の「体験談」で、利用者の口コミは「口コミ・評判をチェック」で詳しくご紹介しているので、あわせて確認してみてくださいね。

プライバシーマーク取得済みで個人情報も安心

住宅ローン診断では、年収や物件情報などのプライベートな情報を入力します。そのため、個人情報の扱いが気になる方も多いはず。

この点も、安心して利用できる材料のひとつと言えますね。

モゲチェックの口コミ・評判をチェック

モゲチェックの公式サイトによると、レビューの総合評価は５つ星中４.４（2025年7月現在）

「住宅ローン診断ご利用者の声」より、実際に利用された方の声をまとめました。（※モゲチェック公式サイトより一部引用）

  相談しやすい

• チャットで質問するとすぐに丁寧に返事が返ってきて、わからないことなどを相談しやすかったです。
• 返信が早くてこちらの要望にも臨機応変に対応してもらえます。
• 分からないことを質問するとすぐにメッセージで返信いただき、助かりました！
• 住宅ローンの比較に加えて、つなぎ融資を含めた計画について、相談できたのが良かったです。

  仮審査を代行してくれて助かった

• 仮審査の手続きまでやっていただき大変助かりました
• 事前審査代行が手間が少なくかつ早くて助かりました。
• モゲチェック経由で複数の銀行の仮審査の申し込みを一度にできるので良かった。
• 仮審査を代行で行ったが、一度入力した内容で他行の審査も出せたので手間がかからず良かった。

  条件のいい銀行を知れてよかった

• 住宅ローンの金利と団信の内容について複数比較しながら、よく知れて助かりました。
• 条件のいい金融機関を紹介していただきありがとうございます。
• いい住宅ローンに出会えたので感謝しています！

  使いやすい！

• 使いやすくシュミレーションも容易でした。
• 条件を入力するだけで、オススメの銀行と金利や諸費用の内訳が表示されるので、借入を検討する際に横並びに比較できとても便利でした。
• サイト構成がわかりやすく、迷わず使えて良かったです。
• 住宅ローンの比較検討面倒だなぁと思っていた時にモゲチェックさんの存在を知りました。少し情報を打ち込むだけでオススメを教えて頂けてとても参考になりました。

  特別金利で借りられた

• モゲチェック限定の特別金利で、借りることができありがたかったです。
• モゲチェック経由でのローン金利の割引もあったのでありがたい。

  気になった口コミ

口コミにもある通り、モゲチェックの「住宅ローン診断」はあくまでスタートライン。診断結果は参考情報なので、実際の借入条件は金融機関とのやり取りで確定します。

モゲチェック で大まかな方向性を掴み、気になる点は質問・相談しながら納得のいくローン選びを進めましょう。

モゲチェックのデメリットと利用上の注意点

ここまで良い評判を中心に紹介してきましたが、どんなに便利なサービスにも、向き・不向きや注意したいポイントはあります。 ここでは、筆者自身が利用して感じたことや気になった口コミをもとに、知っておきたいデメリット・注意点を整理しておきます。

親族間売買など特殊なケースは対応できないことがある

まず知っておきたいのが、特殊なケースでは診断結果のとおりに借りられないことがある、という点です。

実は筆者の場合、土地の親族間売買が絡んでいたため、ネット銀行など一部の金融機関では対応できないことが判明しました（このときの詳しい話は、このあとの 体験談でお話しします）。
また口コミにも、「物件が市街化調整区域で、その時点でローンが組めない金融機関ばかりだった」という声がありました。

親族間売買や市街化調整区域といった特殊な物件・取引のケースでは、モゲチェックの診断で良い結果が出ても、そのまま借りられるとは限りません。こうしたケースに当てはまる方は、最初から「診断どおりにいかないこともある」と考えておくと安心です。

提案＝審査通過ではない｜提示金利はあくまで目安

モゲチェックの診断で銀行を提案されても、その銀行の審査に必ず通るわけではありません。診断は「あなたに合いそうな銀行を提案する」ところまでで、審査の合否はその先のやり取りで決まります。

また金利についても、本審査が終わるまで適用金利は確定しません。実際に「本審査までは適用金利が確定しなかったので、あくまで目安かなと思った」という口コミもありました。

診断結果に表示される金利は、あくまで目安。気になる銀行が見つかったら、まずは仮審査を申し込んで、実際の条件を確認していきましょう。

提携外の金融機関の方が好条件のこともある

これは正直なところですが、モゲチェック経由よりも別のルートのほうが条件が良かったという声も、一定数あります。

口コミでは、「不動産会社の提携ローンの方が条件が良かった」「職域で借りた」「最終的には地元の地銀の条件が一番良かった」といった声が見られました。

モゲチェックは便利な比較サービスですが、提案された結果がいつも最良とは限りません。診断結果を鵜呑みにせず、不動産会社の提携ローンや地元の地銀、職域のローンなど、ほかの選択肢とも比べてみる姿勢が大切です。

登録内容の一部は後から変更できない

細かい点ですが、一度診断結果が出ると登録情報が保存され、一部のアンケートなどの登録内容については後から変更できません。
入力するときは、物件価格や前年度年収などの数字が分かる資料を手元に用意して、落ち着いて正確に入力するのがおすすめです。

【体験談】モゲチェックを使ってみた！

筆者も実際にモゲチェックの住宅ローン診断を利用しました！
ここからは、利用した感想や、どれほど金利に差があったのかを具体的にご紹介します。

住宅ローンについて調べていたら「モゲチェック」に出会った

筆者がモゲチェックを知ったきっかけは、YouTubeでした。

家づくり中はとにかく情報収集に励み、ネットやSNS、YouTubeなどで住宅ローンについても徹底的に調べました。
その中で出会ったのが、モゲチェックの塩澤さんが発信しているYouTubeチャンネル。

動画を通じて、「住宅ローンには多くの種類があり、金利も様々である」ということを学びました。

親族間売買には向かなかったけど、一般的なケースなら超便利

筆者も「できるだけ低金利で住宅ローンを借りたい！」と考えていましたが、土地の親族間売買が絡んでいたため、ネット銀行など一部の金融機関では対応できないことが判明。

最終的には、親族間売買であっても借入可能な金融機関を探し、なんとか契約に至りました。

モゲチェックは非常に便利なサービスですが、筆者のような特殊なケース（親族間売買など）では、診断結果の通りに借りられないこともあります。
しかし、一般的なケースであれば、モゲチェックは間違いなく活用すべきサービスです。

実際に「モゲチェック」を使ってみた【利用の流れは簡単！営業の連絡もなし！】

銀行によってどれほど金利に差があるのか。筆者も実際にモゲチェックの住宅ローン診断を利用してみました。

物件価格や前年度年収などの数字が分かる資料を手元に用意しておくと、入力がスムーズです！

利用の流れは下記の通りです（新規借入の場合）。 

モゲチェックはどんな人におすすめ？向き不向きを解説

ここまでの評判・デメリット・体験談を踏まえて、モゲチェックが「向いている人」と「注意が必要な人」を整理しておきます。自分がモゲチェックを使うべきかどうか、判断の参考にしてみてくださいね。

モゲチェックが向いている人

住宅ローンは、自分でいくつもの銀行に問い合わせて条件を聞き出そうとすると、かなりの手間と時間がかかります。モゲチェックなら、一度情報を入力するだけで複数行をまとめて比較できるので、「比較したいけど、自分で全部やるのは大変…」という方の手間を大きく減らしてくれます。

なお、すでに住宅ローンを借りていて借り換えを考えている方は、こちらの記事 モゲチェックは住宅ローン借り換えで使える?評判と判断基準を徹底解説 もあわせてチェックしてみてください。

モゲチェックが向いていない人・注意が必要な人

筆者のように親族間売買が絡むケースでは、診断どおりに借りられないこともあります。また、職域ローンや不動産会社の提携ローンのほうが条件が良かったという口コミもあります。

こうした方は、モゲチェックの診断結果を「ひとつの参考」として使いつつ、ほかの選択肢とも比べて判断するのがおすすめです。

よくある質問（FAQ）

まとめ：モゲチェックで後悔しない住宅ローン選びを

住宅ローンは、借入額が大きく返済期間も長いため、「どこで借りるか」で数十万円～100万円以上の差が出ることもあります。
それなのに、「比較が面倒…」「どこに相談すればいいのかわからない…」といった理由で、なんとなく選んでしまう方も少なくありません。

でもそれって、本当にもったいないことなんです！

モゲチェックを使えば、あなたの条件に合った住宅ローンを、無料で簡単に比較できます。

しかも、特別金利や仮審査代行、アドバイザーへの相談などのメリットもあり、比較だけで終わらない「その先の手続き」までスムーズに進められるのも魅力です。

• 比較しないまま契約して、後悔する前に
• 自分にとって一番お得な住宅ローンを見つけるために
• 金利や条件で損しないために

最後までお読みいただきありがとうございました！