こんにちは！住友林業で注文住宅を建てました、あいすです。
住宅を購入する際、ほとんどの方は住宅ローンを利用しますよね。
そしてもちろん、「できるだけ金利の低い住宅ローンを選びたい！」と思うのは当然のこと。
金利が低いと助かるけど、どの銀行を選べばいいの？
人よって条件が違うから、まずはしっかり比較することが大切だよ！
住宅ローンには、各金融機関が設定する「基準金利」があり、これはいわば商品の「定価」。
そこから、年収や職業、自己資金などの条件によって「優遇幅」が決まり、実際の金利（＝適用金利）が決まります。
つまり、「住宅ローンの金利は人によって違う」ということなんです。
では、どうすれば少しでも金利の低い住宅ローンを選べるのでしょうか？
今回は、住宅ローン選びで後悔しないためのポイントと、便利な一括比較サービス「モゲチェック」についてご紹介します。
筆者が実際に使ってみた感想や、口コミなどもご紹介しますので、住宅ローンの借入れ・借り換えを検討している方は、ぜひ参考にしてみてくださいね。
- 住宅ローンを比較することの重要性
- おすすめの住宅ローン一括比較サービス「モゲチェック」の概要
- モゲチェックの口コミや実際に使ってみた感想など
住宅ローンの返済額は
「金利」で大きく変わる！
例えば5000万円を35年ローンで借り入れた場合、金利が0.1％上がるだけで、総返済額が約100万円増加することもあります。だからこそ、少しでも安い金利の住宅ローンを選ぶことがとても大切！
そこでおすすめなのが、住宅ローン一括比較サービスの
「モゲチェック」
完全無料で利用でき、会員登録後に簡単な質問に答えるだけで、複数の金融機関の住宅ローンを一括比較できます。
- 入力は5分程度で簡単！
- 比較結果はすぐに届く
- 条件によっては特別金利が適用されることも！
- 不安な点は、プロのアドバイザーに無料で相談できて安心
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※一括比較は【9:00～22:00】に利用すると、即時で結果が届きます
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それでは、詳しく解説していきます！
住宅ローンの返済額は金利で大きく変わる！
住宅の購入に欠かせないのが「住宅ローン」。
国土交通省の「令和４年度住宅市場動向調査報告書」を見ると、注文住宅を新築した世帯のうち78.6%が住宅ローンを利用していることがわかっています[出典：国土交通省]。
住宅ローンの金利は、少しでも低いほうが圧倒的に有利です。
なぜなら住宅ローンは、借入額が大きく返済期間も長いため、金利の差がそのまま総返済額の差に直結するからです。
では、どうすれば金利の低い住宅ローンを選べるのか？
具体的に解説していきます。
金利0.1%の違いで、総返済額は約100万円の差！
住宅金融支援機構の「住宅ローン利用者調査（2024年４月）」によると、住宅ローンを利用する人のうち75.1%が「金利の低さ」を重視して選んでいるようです。[出典：住宅金融支援機構]
実際、金利の違いにより住宅ローンの総返済額には以下のような差が生じます。
| 借入額 | 5,000万円 | |
|---|---|---|
| 返済期間 | 35年 | |
| 金利 | 0.6% | 0.7% |
| 総返済額 | 約5,550万円 | 約5,640万円 |
つまり、逆に言えば金利を0.1%でも低く抑えられれば、100万円以上の節約ができる可能性があるということ。
だからこそ、住宅ローンは比較が命！
金利の違いが家計に与える影響は大きいため、しっかり比較して最適な金融機関を選びましょう。
また金利を比較する際には、「金利のタイプ（固定金利 or 変動金利）」によっても特徴やリスクが異なるため、自分にあった選び方をすることも大切です。
固定金利と変動金利の違いや、選び方のポイントについては、こちらの記事で詳しく解説しています。
あなたに合った住宅ローンを見つけるには、比較すること！
住宅ローンの金利は、金融機関ごとに異なるだけでなく、申込者の条件によっても変わります。
そのため、あなたに最適な住宅ローンを見つけるには、各金融機関に自分の情報を伝え、提示された金利を比較する必要があります。
具体的には、以下のような条件が金利に影響します。
- 借入額
- 年収
- 年齢
- 職業や勤務先の属性
- 自己資金（頭金）の額
- 金利タイプ（固定 or 変動）
- 物件の情報・所在地・築年数 など
このような多くの条件をもとに、各金融機関が金利を算出します。
ただ、住宅ローンを取り扱う金融機関は数多く存在するため、「どこに、どのように問い合わせればよいのか分からない…」という方も多いのではないでしょうか。
次の項目では、便利なサービス「モゲチェック」について詳しくご紹介します。
モゲチェックとは？
サービス内容と使い方
住宅ローンの一括比較ができる便利なオンラインサービス「モゲチェック」。
具体的にどのようなサービスなのか、どのように活用できるのかをご紹介します！
住宅ローンのオンラインサービス「モゲチェック」
モゲチェックは、住宅ローン選びをサポートするオンラインサービスです。
運営元の株式会社MFSは、金融機関出身者や住宅ローン実務に携わってきたメンバーによって構成されており、住宅ローンのプロ集団とも言える企業です。
モゲチェックでできること
- 住宅ローンの最新ランキングをチェックできる
- 金融機関を比較して、あなたに最適な住宅ローンを提案してくれる
- 借入可能額や毎月の返済額など、シミュレーションが簡単にできる
- 住宅ローンに関する情報を得られる
提携している金融機関も非常に豊富で、ネット銀行・メガバンク・地方銀行など幅広くカバーしています。
モゲチェックの住宅ローン診断とは？
モゲチェックのサービスの一つ「住宅ローン診断」は、あなたの条件に合った最適な住宅ローンを無料で提案してくれるサービスです。
一般的な比較サイトと異なり、「どの金融機関が自分に合っているか」まで導き出してくれるのが大きな特長です。
診断の流れと特徴
会員登録後、いくつかの質問に答えていくだけで簡単に診断できます。
入力は主に選択式で、約5分で完了します。
- 診断結果はすぐに届く！（9:00～22:00の間）
-
時間内であれば診断後すぐに結果が表示されます。時間外の場合は、翌日にメールでお知らせが届きます。
- 診断結果はマイページでいつでも確認OK
-
銀行ごとの金利や月々の返済額、審査に通る確率なども一覧で表示されます。
- 銀行ごとの解説付き！
-
ただ比較するだけでなく、「なぜこの銀行がおすすめか」「通過率を高めるポイント」など、コメントも表示されます。
モゲチェックならではの強み
- 診断の入力内容をもとに、提携金融機関の中から最適な銀行を選定
- 一部の金融機関を対象に、申込手続きの代行が可能
- 審査に通る確率もわかるので、効率よく手続きを進められる
- プロのアドバイザーにチャットで相談可能（平日9:00～17:00）※時間外は自動返信機能でのみ対応可能
特別金利が適用されることも！
自己資金10％以上、借入額4,000万円以上の方は、提案結果に特別金利が利用できる銀行が含まれた場合、モゲチェックの特別金利が適用されます（対象者のみ表示されます）。
[※2025年7月現在、モゲチェック公式サイトより]
診断で提案された金融機関は、実際に審査に通ることが補償されているわけではありません。
気になる条件の住宅ローンがあれば、まずは仮審査を申し込んでみましょう。
このように、モゲチェックの住宅ローン診断を使えば、「どの銀行にすべきか悩んで動けない…」という状態から抜け出すことができます。
ではこのサービス、本当に便利なのか？しつこい営業はないのか？
実際にモゲチェックを利用した方の口コミ・評判をチェックしてみましょう！
実際の口コミ・評判をチェック
モゲチェックの公式サイトによると、レビューの総合評価は5つ星中4.4（2025年7月現在）
以下、「住宅ローン診断ご利用者の声」より、実際に利用された方の声をまとめました。（※モゲチェック公式サイトより一部引用）
高評価の声
- 相談しやすい
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- チャットで質問するとすぐに丁寧に返事が返ってきて、わからないことなどを相談しやすかったです。
- 返信が早くてこちらの要望にも臨機応変に対応してもらえます。
- 分からないことを質問するとすぐにメッセージで返信いただき、助かりました！
- 住宅ローンの比較に加えて、つなぎ融資を含めた計画について、相談できたのが良かったです。
- 仮審査を代行してくれて助かった
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- 仮審査の手続きまでやっていただき大変助かりました
- 事前審査代行が手間が少なくかつ早くて助かりました。
- モゲチェック経由で複数の銀行の仮審査の申し込みを一度にできるので良かった。
- 仮審査を代行で行ったが、一度入力した内容で他行の審査も出せたので手間がかからず良かった。
- 条件のいい銀行を知れてよかった
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- 住宅ローンの金利と団信の内容について複数比較しながら、よく知れて助かりました。
- 条件のいい金融機関を紹介していただきありがとうございます。
- いい住宅ローンに出会えたので感謝しています！
- 使いやすい！
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- 使いやすくシュミレーションも容易でした。
- 条件を入力するだけで、オススメの銀行と金利や諸費用の内訳が表示されるので、借入を検討する際に横並びに比較できとても便利でした。
- サイト構成がわかりやすく、迷わず使えて良かったです。
- 住宅ローンの比較検討面倒だなぁと思っていた時にモゲチェックさんの存在を知りました。少し情報を打ち込むだけでオススメを教えて頂けてとても参考になりました。
- 特別金利で借りられた
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- モゲチェック限定の特別金利で、借りることができありがたかったです。
- モゲチェック経由でのローン金利の割引もあったのでありがたい。
- 銀行が渋るような条件でも相談できた
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- 通常では難しい条件でもアドバイスしてくれて、無事融資がおりました。
気になった口コミ
高評価の声が目立つ一方、以下のような声もありました。
- 物件が市街化調整区域の50戸れんたん地区でして、その時点でローンが組めない金融機関様ばかりでした。正直モゲチェックの情報は全く使えなかったです。
- 残念ながら各行から提示された条件は渋く、別の代理店経由で申し込んだところ各行から最優遇より更に優遇された条件の提示がありました。
- 本審査後までは適用金利は確定しなかったので、あくまで目安かなと思いました。
- 相談させていただいたが良い条件の銀行をご紹介いただけず、職域で借りました。職域でなくとも、モゲチェック経由よりも不動産会社の提携ローンの方が条件が良いのではと思いました。
- 最終的にはモゲチェックでは紹介がなかった地元の地銀の条件が一番良かった。
このように、人によっては「提携外の銀行の方が条件がよかった」という口コミもありました。
口コミにもある通り、モゲチェックの「住宅ローン診断」はあくまでスタートライン。診断結果は参考情報なので、実際の借入条件は金融機関とのやり取りで確定します。
モゲチェック
で大まかな方向性を掴み、気になる点は質問・相談しながら納得のいくローン選びを進めましょう。
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口コミでも高評価多数の住宅ローン一括比較サービス「モゲチェック」。
簡単な入力だけで、あなたに最適な金融機関を比較・診断してくれます。
診断は無料・所要時間はたったの5分！
特別金利の適用チャンスあり
仮審査代行もサポートあり
チャットで相談できて安心
モゲチェックは、簡単で便利なサービスだった！
筆者も実際にモゲチェックの住宅ローン診断を使ってみました！
ここからは、使ってみた感想や、どれほど金利に差があったのかを具体的にご紹介します。
住宅ローンについて調べていたら「モゲチェック」に出会った
筆者がモゲチェックを知ったきっかけは、YouTubeでした。
家づくり中はとにかく情報収集に励み、ネットやSNS、YouTubeなどで住宅ローンについても徹底的に調べました。
その中で出会ったのが、モゲチェックのCEO・塩澤さんが発信しているYouTubeチャンネル。
動画を通じて、「住宅ローンには多くの種類があり、金利も様々である」ということを学びました。
親族間売買には向かなかったけど、一般的なケースなら超便利
筆者も「できるだけ低金利で住宅ローンを借りたい！」と考えていましたが、土地の親族間売買が絡んでいたため、ネット銀行など一部の金融機関では対応できないことが判明。
最終的には、親族間売買であっても借入可能な金融機関を探し、なんとか契約に至りました。
モゲチェックは非常に便利なサービスですが、筆者のような特殊なケース（親族間売買など）では、診断結果の通りに借りられないこともあります。
しかし、一般的なケースであれば、モゲチェックは間違いなく活用すべきサービスです。
どれだけ金利に差があるのか、実際に「モゲチェック」を使ってみた！
銀行によってどれほど金利に差があるのか気になり、筆者も実際にモゲチェックで診断を受けてみました。
利用の流れは以下の通りです（新規借入の場合）。
9:00～22:00の時間帯に申し込むと、数分で診断結果が届きました。
【診断結果画面】（一部マスキング処理をしています）
結果を見ると、最低金利は0.59%、最高金利は0.925%
なんと約0.33%の差！借入額5,000万円の場合、総返済額は約300万円もの差が生じます。
同じ条件でも、選ぶ金融機関によってこれだけ差が出ることに驚きました。
良かった点
- 金利タイプなどが決まっていなくても、「決まっていない」「選んでほしい」といった項目を選択できる
- 「プライバシーマーク」を取得済みなので、個人情報の管理も安心
プライバシーマークは、「個人情報を適切に管理している」と評価された事業者が使用できるマークです。
出典：プライバシーマーク制度
気になった点
一度診断結果が出ると登録情報が保存され、一部アンケートなどの登録内容については変更できないので注意が必要です。
物件価格や前年度年収などの数字が分かる資料を手元に用意しておくと、入力がスムーズです！
筆者の感想まとめ
入力がとにかく簡単で、無料でここまで詳しく診断してもらえるなら利用しない理由がないと感じました。
また、診断結果については、モゲチェックが銀行ごとにコメントしてくれていてわかりやすい！それに加えて比較表も見ることができるので、ひと目見て各銀行の違いがわかり使いやすかったです。
診断後は、電話連絡は一切なし！モゲチェックから特別金利の案内メールが数通届いている程度で、営業の連絡などはなく、安心です。
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まとめ【モゲチェックで後悔しない住宅ローン選びを】
住宅ローンは、借入額が大きく返済期間も長いため、「どこで借りるか」で数十万円～100万円以上の差が出ることもあります。
それなのに、「比較が面倒…」「どこに相談すればいいのかわからない…」といった理由で、なんとなく選んでしまう方も少なくありません。
でもそれって、本当にもったいないことなんです！
モゲチェックを使えば、あなたの条件に合った住宅ローンを、無料で簡単に比較できます。
しかも、特別金利や仮審査代行、アドバイザーへの相談などのメリットもあり、比較だけで終わらない「その先の手続き」までスムーズに進められるのも魅力です。
- 比較しないまま契約して、後悔する前に
- 自分にとって一番お得な住宅ローンを見つけるために
- 金利や条件で損しないために
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家づくりを後悔のないものにするためにも、ぜひモゲチェックを活用してみてくださいね。
最後までお読みいただきありがとうございました！
